Laurids Gjelstrup
Her er de glimrende alternativer du skal gøre med dine penge.
Vi har vel allesammen hørt en kommentar med, at man skal investere sine penge fremfor de bare rådner op i banken og bliver ædt af inflationen. Det stiller naturligvis sine spørgsmål.
Hvad stiller man op med pengene, når de alligevel ikke vokser?
I takt med at danske banker igen har sænket indlånsrenten, og Den Europæiske Centralbank har fulgt trop, står mange med en god portion likviditet, der hverken arbejder eller giver afkast.
Seniorrådgiver Søren Verup fra Beierholm Finansiel Rådgivning peger på, at tiden er løbet fra at lade pengene stå på en traditionel konto:
“Der er ingen grund til at have penge stående på en almindelig konto i sin bank, for man kan lige så godt have dem stående til 1,4 procent i rente i stedet for til nul.”
Det siger han til Berlingske
Hans anbefaling lyder, at man overfører sit overskud til en opsparingskonto i en bank med højere rente, eksempelvis Santander eller Kompasbank, hvor man samtidig er dækket af indskydergarantien op til 100.000 euro.
Ikke alle eksperter deler den praktiske tilgang.
Der herskes dog uenigheder om tilgangen.
Karsten Engmann Jensen fra Pengeministeriet anerkender ideen, men afviser den som for besværlig. Han foretrækker at fokusere på det brede økonomiske billede: bolig, pension og bankens gebyrer.
For den kortsigtede opsparing fraråder han enhver form for investering, og advarer mod at lade sig forføre af bankernes kampagner.
“Generelt skal du lade være med at spille smart med penge, du skal bruge inden for de næste fire til fem år,” siger han.
Er horisonten derimod fem år, åbner investeringslandskabet sig. Her anbefaler begge eksperter at investere i fonde, gerne indeksfonde med lave omkostninger og en balanceret fordeling mellem aktier og obligationer.
Med ti års sigte kan man tillade sig højere aktieandel, men aldrig uden omtanke. Risikoen lurer altid, også i et globalt marked, hvor langt størstedelen af investeringerne stadig ligger i amerikanske hænder.
