Boligejere med variabel rente gør sig formentlig lige nu nogle overvejelser om, hvorvidt de skal skifte til fast rente.
Kursen på treprocentsobligationerne er tæt på ideel, og samtidig tror alle økonomer på stigende renter i år.
Og selv om der typisk følger en højere månedlig ydelse med de faste renter, så behøver det ikke være sådan.
Det siger Jeppe Borre, der er seniorøkonom hos Nykredit, og som har regnet på tallene.
- Hvis man har et F1-lån med afdrag og mindre end 24 års løbetid, så kan ydelsen blive den samme, hvis man skifter til et 30-årigt fastforrentet lån.
- Man afdrager så godt nok også mindre hver måned, men til gengæld giver det en større sikkerhed over for stigende renter, siger han.
Det sidste skyldes, at restgælden på et fastforrentet lån falder, når renten stiger.
Det har de lånere, der konverterede til fast rente for et år siden, allerede fået glæde af.
En F1-låner har det seneste år ganske vist betalt 5000 kroner mindre end en boligejer med et toprocentslån og har samtidig afdraget 7000 kroner mere på sin gæld pr. lånt million.
Til gengæld er gælden hos boligejeren med fast rente blevet 20.000 kroner mindre, og den forskel bliver kun endnu større, jo mere renten stiger.
Fristen for at ændre på sin låneprofil i Nykredit inden næste termin er nu på fredag 29. januar.
Indtil videre har der været et vedvarende og stabilt tryk på telefonerne hos rådgiverne, fortæller Jeppe Borre.
- Vi oplever ikke det samme stormløb som for et år siden, hvor der også var en større konverteringsbølge i gang på de fastforrentede lån.
- Det virker som om, at folk har kigget på tingene i god tid og har henvendt sig løbende i stedet for at vente til sidste øjeblik, siger Jeppe Borre.
/ritzau/
